我が家には2歳と2ヵ月半の子供がいます。
その2人の学資保険の加入状況をご紹介します。
一応、FP3級の私がそれなりに調べて考えて加入しました…。
まず前提として、学資保険は、「貯蓄」と考えて
いろいろ保障や特約をつけるとメリットは無いと考えています。
あくまで「貯蓄」と捉え、銀行の定期預金と同じ発想で
考えて契約しました。
ですので、我が家の学資保険は返戻率重視です。
加入方法は、リスク分散も加味して
子供二人に親がそれぞれ加入する感じです。
パターンとしては
上の子供 → A.両親で半分ずつ or B.父親 or C.母親
下の子供 → A.両親で半分ずつ or B.母親 or C.父親
です。
我が家の場合は加入したとき妻が妊娠中でしたので
Aのパターンは妊娠週数の関係で加入できませんでした。
それでBとCで返戻率を計算して、
上の子供…父親契約
下の子供…母親契約
のBパターンで加入しました。
返戻率は下記の通りです。
【子供2人の学資保険の平均返戻率 112.29%】
これを銀行の預金と考え、年利に換算すると…
1年複利0.856%で17年間運用したのと同じです。
(金融機関の預貯金の利子の税率を一律20%と仮定)
あと、この学資保険には
契約後3年以上を対象に、割りもどし金がありますので、
アラフォーの私達であれば、まあ十分な返戻率でしょう。
その他のメリットもいろいろありますが
また機会があれば詳しく書きます。
逆にデメリットとして
「共済」なので破綻した場合には、
保護機構による保護を受けることができません。
また、TPPで「保険」分野がどうなるか…
も注視しておかなければなりません。
そんなこんなで加入した学資保険ですが、
あくまで貯蓄重視のアラフォーの私達の
ライフスタイルに合った保険だったと言うだけで、
比較・参考にはなるかもしれませんが、
この保険だけで是非を語ることはできないと思います。
保険に限らず住宅ローンや金融商品など
各家庭のライフスタイルに合ったものがあると思います。
周りの人の意見や専門家の意見を聞くことも大切ですが、
同時に自分達でしっかりとした知識を見つけ、
自分達で考え判断できることも大切だと思います。