先日から少しずつ各種口座の整理を進めています。
管理が必要か否かの判断は難しいですが、単純に口座の残高と利用頻度で切り分けて良いのかなと思っています。
残高が少なく利用頻度も低い口座については「無くても大丈夫」という認識で良いのではないかと思っています。
整理前の管理口座数
なぜ口座の整理をしようと思ったのかと言うと･･･。
単純に口座数が多いから
という訳です。
ちなみに整理する前の我が家のマネーフォワードに登録していた口座数は･･･
何と！４３口座もあります。
子供の成長や各種支払いの指定口座の増加、投資・運用などで徐々に口座数が増えていった感じです。
2～3年前までは30口座弱でしたが･･･いわゆるライフスタイルやライフステージの変化も影響しているのかな？という感じもあります。
口座数が多いと管理も煩雑に
口座数が多いと資産もバラけてしまい、結局少額の口座が多くなる可能性があります。
また、口座間の資金移動の手間や何がどこまで必要なのかも分かり辛く煩雑になってしまいます。
本当に必要な口座･･･毎日、毎月稼働している口座はこの４３口座のうち半分くらいでしょうか？
それでも多すぎる･･･？
という話しがありますが、生活口座、貯蓄口座に加え、家族それぞれの口座、投資・運用口座や指定引落口座、それにクレジットカードなどを考えると、どうしてもこれ位の数になってしまします。
逆に言えばやり方次第で「半分くらいまで減らせる」という事になります。
実際に減らしてみた！
実際に口座を選別してみました。
- 数十万円程度の少額で投資している口座
- 細々と何となく残高のある口座
- もう残高がほとんど無い口座
- 入出金頻度が極端に低い口座
などを基準に口座を選別しました。
結果、こうなりました！
何と！１３口座減って３０口座に！！
１３口座はマネーフォワードの登録から外しただけで、解約とかはまだしていません。
もっと思い切ればあと５～６口座は減らせそうですが･･･そんなに急いで無理に減らす必要もないかと･･･。
しばらくこの３０口座で様子を見てみようと思います。
ちなみにマネーフォワードの登録から外した口座については
- 1,000円単位で残高があるものは残高を移動
- 金額が50万円未満で取引中、保有中のもので決済できるものは決済して移動
- 残高がほとんど無い口座はそのまま放置
と言う感じになります。
半年程度様子を見て特に必要なければ解約しても良いかな･･･と思っています。
口座の入出金相関も変わる･･･
管理する口座を減らした影響で、口座間のお金の入出金ルートなども変わってきます。
現状は･･･こんな感じで･･･
かなりゴチャゴチャな感じですが･･･最近は自動振替や自動入金なども駆使してルートを少し変えましたし、今回の断捨離で口座数が減ると更にルートも少し変わってきます。
それはまた調整していきたいと思います。
マネーフォワードでの管理と実際の管理の差
マネーフォワードでの管理は今回の断捨離で３０口座になりました。
しかし、実際の生活の中で残高や資金移動の管理をしてるのは･･･
８口座です。
うちしっかり管理しないといけない＝毎月入出金や残高管理が必要なのは４口座になります。
残り４口座は半年に１回程度残高が確認できればＯＫと言う感じです。
いずれにしても、どの口座もマネーフォワードを見れば一発で確認できますので管理上は特に何も意識する必要もありませんが･･･。
もうちょっと工夫して
今回の口座の断捨離で管理する口座がかなり減りましたが、もっと工夫すればもっと減らせるのかな？という印象はあります。
ただ、慌てて整理して「実は必要だった･･･」みたいな感じになるのはちょっと残念なので、少しずつ整理して少しずつ様子を見ていこうと思っています。
いろいろ縛りがありますが、最終的に20口座前後まで減らせると良いかな･･･と個人的には思っています･･･かなり難しいかも･･･。
