我が家の資産運用の「投資部分」の方針としては、
基本的に「堅実」＋「冒険」の組み合わせで、
ノーリスク＋ローリスク＋ミドルリスク
の比率を調整して運用する事にしています。
ゼロ
当たり前の事ですが、運用結果がプラスになる事を目指します。
最低でもプラスマイナスゼロ。
以前にも少し書きましたが
元本保証で運用益があるものと、
元本保証無しのリスク商品を組み合わせて、
…リスク商品に運用益が出ればそれが一番良いことですが…
リスク商品に損失が出る場合、
リスク商品の損失 ＜ 元本保証で運用益
になるようにコントロールすれば
結果的に資産が減る事はありません。
例えば単純な例を挙げると･･･
年間５万円の利息(運用益)がつきます。
(税金、複利運用等の条件は除外しています。)
リスク商品に１００万円投資して、
年間５万円（投資元本の５％）の運用損の場合、
前の運用益と合わせてプラスマイナスゼロとなります。
無リスク商品(＋ローリスク商品)と
リスク商品(ミドルリスク商品)の
投資比率、組み合わせ方で
全体のリスクをコントロールしています。
これはあくまで「理屈」で「絶対」そうなるわけではありません。
ですので、どの程度までリスクを許容できるかを
しっかりと考えて決めてからリスク商品を選びます。
我が家の資産運用状況を公開
そんな考えで、じっくりとアセットアロケーションを考え、
納得のいくポートフォリオを組みます。
私はこの作業に１ヶ月費やしました。
以下が現在の我が家の資産運用状況です。
今年の４月から８月中旬までの運用状況です。
上記は全てリスク商品です。
全部で８銘柄・ファンドに投資しています。
ギリシャショックの時に落ち込みましたが、
今はもうギリシャショック前の状態に戻っています。
アセットアロケーションは下記の通りです。
かなり複雑で、管理も大変です…。
分散投資を意識して組んだアセットアロケーションですが、
それでも、大半の銘柄・ファンドが
「同じような動きをしている」と言うのは
少し問題ありのような気もしますし、
損益率の差が大きいので、
半年から１年毎にリバランスが必須です。
そんな現状と今後の管理や手間を考えると、
今のアセットアロケーションではちょっと…
と思う所もあり、全面的に見直そうかな～と思っています。
投資ブログではないので…
いろいろ書きましたが、
このブログは投資ブログではないので、
これ以上、難しい話はしません。
もし、投資に興味があったら、そういうブログは
山ほどありますので、いろいろじっくり
読んでみられると良いと思います。
国債、ＭＲＦ、株式投資、投資信託…
何にしても見様見真似で投資するのは危険だと
私は考えます。
それなりに勉強して、それなりに知識を蓄え、
しっかりと自分自身で商品のメリットデメリットを
把握した上で投資することが「リスク」を下げる事に
繋がると考えています。
資産運用の今後
現在、我が家の運用状況としては、上図の通りで、
そこそこ運用益ものっています。
我が家の場合、10～15年後を目処にある程度の
運用益を期待しています。
が、個人的に今のアセットアロケーションでは
管理が大変なのと、中国経済も少々気になるので、
一度全部リセットして再度構築し直そうかとも考えております。
もっとシンプルに分かりやすい感じで、
今以上に運用益が期待できるものに…。
…それができれば誰も苦労しないんですけどね…。
そんな我が家の資産運用の現状でした…。
資産管理簿とバランスシート
資産運用をはじめる前に、
真っ先に我が家では資産状況を確認しました。
今の資産状況がどういう状態で、
投資にまわせるお金があるのかをしっかりと
把握するためです。
雰囲気だけ資産管理簿とバランスシートを公開していますが、
それが当ブログでもぼちぼち人気のある記事で、
次回、私がパクって改造して作った
資産管理簿とバランスシートを公開・配布しようかと思っています。
資産運用は抜きにしても
自分の家の資産状況を管理し、今後の生活に活かしていく事は
大切だと思います。
